Stirbt jemand mit einem Bankkonto, gibt es eine bekannte Institution, die kontaktiert werden kann, einen Prozess, dem der Nachlassverwalter folgen kann, und im schlimmsten Fall Verzögerung und Papierkram, aber keinen dauerhaften Verlust. Eine Kryptowährungs-Wallet funktioniert nicht so. Es gibt keine Institution, die man anrufen kann, keine Kundenhotline, die den Zugriff zurücksetzen könnte, und keine gerichtliche Anordnung, die eine Blockchain dazu zwingen könnte, Gelder an einen Erben freizugeben, der den Private Key nicht besitzt. Ist die Seed-Phrase oder der Key nicht bekannt oder nicht zugänglich, sind die Gelder nicht verzögert. Sie sind, in jeder praktischen Hinsicht, dauerhaft verloren.
Warum das Familien unvorbereitet trifft
Die meiste Nachlassplanung ist um Institutionen herum aufgebaut, die Vermögenswerte im Namen einer Person halten und auf eine Sterbeurkunde und einen Erbschein reagieren. Kryptowerte in Selbstverwahrung kehren das vollständig um, der ganze Sinn dieser Konstruktion zu Lebzeiten des Eigentümers ist gerade, dass keine Institution sie in dessen Namen hält. Das ist ein echter Sicherheitsvorteil gegen Diebstahl, bedeutet aber, dass der gewöhnliche Mechanismus, auf den Familien nach einem Todesfall zurückgreifen, die Institution zu kontaktieren, schlicht nicht existiert. Auch Nachlassgerichte arbeiten häufig mit einem Rahmenwerk, das für Grundbücher und Kontoauszüge gebaut wurde, und sind mitunter schlecht ausgerüstet, um mit einem Vermögenswert umzugehen, dessen gesamter Wert von einer Wortfolge abhängt, die niemand auffinden kann.
Wir sehen das meist nicht als dramatische, sondern als stille Geschichte: ein Ehepartner oder erwachsenes Kind, dem bewusst ist, dass irgendwo ein nennenswerter Wert existiert, ohne einen funktionierenden Weg, ihn zu erreichen, weil die eine Person, die die Seed-Phrase kannte, nie festgehalten hat, wo sie sich befand, oder sie irgendwo notiert hat, wovon niemand sonst wusste.
Die Spannung im Kern eines Nachlassplans
Die zentrale Schwierigkeit besteht darin, dass genau die Geheimhaltung, die eine Seed-Phrase zu Lebzeiten des Eigentümers vor Diebstahl schützt, sie nach dessen Tod für einen Erben unerreichbar macht. Ein Plan, der das eine löst, ohne das andere zu berücksichtigen, ist eigentlich kein Plan. Ziel ist nicht, diese Spannung aufzulösen, denn das ist nicht vollständig möglich, sondern sie bewusst zu steuern, statt sie dem Zufall zu überlassen.
Ein Nachlassplan, der nur im Kopf einer einzigen Person existiert, ist kein Plan, er ist eine Wette, dass dieser Person nichts Unerwartetes zustößt. Der Plan muss an einem dauerhaften, für die richtigen Personen auffindbaren Ort existieren, ohne für die falschen auffindbar zu sein.
Praktische Schritte, die sich lohnen
- Ein schriftliches Instruktionsschreiben, aufbewahrt bei einem Rechtsbeistand oder in einem Bankschließfach statt im Testament selbst, da ein Testament in vielen Jurisdiktionen während des Nachlassverfahrens zu einem öffentlichen Dokument wird und niemals unmittelbar eine Seed-Phrase enthalten sollte.
- Ein mehrteiliges Zugriffsschema, etwa das Aufteilen einer Seed-Phrase oder die Nutzung einer Multisig-Wallet mit auf vertraute Parteien verteilten Keys, sodass kein einzelnes Dokument und keine einzelne Person allein vollständigen Zugriff besitzt.
- Ein benannter, informierter Nachlassverwalter oder eine Vertrauensperson, die weiß, dass Kryptowerte existieren und wo die Anweisungen zum Zugriff darauf aufbewahrt werden, auch ohne selbst die Keys zu besitzen.
- Eine regelmäßige Überprüfung, mindestens jährlich, da Wallets häufiger als die meisten erwarten neu erstellt, zusammengelegt oder auf neue Hardware migriert werden, und ein Plan, der um eine veraltete Wallet herum aufgebaut ist, ist ebenso nutzlos wie gar kein Plan.
- Ein klares Inventar, welche Vermögenswerte auf welchen Netzwerken existieren und ungefähr welchen Wert sie haben, da mit Krypto nicht vertraute Erben oft selbst nach erlangtem Zugriff nicht wissen, wonach sie suchen sollen.
Was zu tun ist, wenn der Zugriff bereits verloren ist
Ist der Eigentümer einer Wallet verstorben und lässt sich eine vollständig funktionierende Seed-Phrase tatsächlich nicht auffinden, ist eine Rückgewinnung nicht garantiert und in einem großen Teil der Fälle schlicht nicht möglich. Was mitunter dennoch helfen kann, ist eine teilweise Information, ein Fragment einer Passphrase, eine alte Hardware-Wallet mit residualem Zugriff oder Hinweise auf Geräteebene darüber, wie das ursprüngliche Backup strukturiert war. Solche Teilinformationen sind es wert, sorgfältig aufbewahrt und geprüft zu werden, bevor man annimmt, dass nichts mehr getan werden kann, jedoch ohne die Erwartung eines garantierten Ergebnisses.